慧擇小馬老師 · 7月前651 人看過(guò)
體制內(nèi)養(yǎng)老金并軌,在今年10月份要正式實(shí)施了。
一位公務(wù)員朋友,最近在朋友圈吐槽:
“‘鐵飯碗’可能要端不住了?!?/strong>
倒也沒(méi)那么夸張,并軌后,公務(wù)員們和群眾在養(yǎng)老金領(lǐng)取上“一視同仁”,變得更公平了。
也有人會(huì)好奇,公務(wù)員這個(gè)職業(yè)還吃香嗎?考公的人,會(huì)不會(huì)減少?
我們今天,一起來(lái)八卦一下,也順便給大家科普,普通打工人的養(yǎng)老金,到底怎么算?
公務(wù)員的“鐵飯碗”,還穩(wěn)嗎?
“體制內(nèi)待遇好得出奇?!币恢笔谴蠹覍?duì)公務(wù)員職業(yè)的印象。
前幾天網(wǎng)上沖浪,聽(tīng)到一個(gè)新詞叫“公務(wù)員米線”,估計(jì)大家也是第一次聽(tīng)。
據(jù)說(shuō),在云南一些縣城,有兩種米線。
一種是普通人吃的,四五塊錢(qián)一份,肉少點(diǎn),但是可以吃飽。
另一種是全家福,二三十塊錢(qián),雙倍的菜雙倍的肉。
大家調(diào)侃說(shuō),只有特定人群才舍得吃。
(圖片來(lái)源:小紅書(shū))
不過(guò)眼下這兩年,公務(wù)員的境遇,似乎也沒(méi)有想象中好。
比方說(shuō),像江蘇、浙江、河南,從2022年開(kāi)始組織評(píng)選“躺平式”干部。
怎么個(gè)評(píng)法呢?比如,江蘇某縣,就是大家每年舉手投票,群眾推選+單位評(píng)定,得票率30%以上的干部,會(huì)被評(píng)為“躺平干部”,上黃榜公示。(扣不扣工資咱不知道)
另外就是,一些人口小的縣城,公務(wù)員也開(kāi)始“縮編”了。
比如山西省、青海省,因?yàn)槿丝凇皟?nèi)流”比較嚴(yán)重,導(dǎo)致一些城市體制內(nèi)員工“飽和”了。
為了減少財(cái)政開(kāi)支,一些人被重新調(diào)配,到村里擔(dān)任村干部,或網(wǎng)格員
有些省還發(fā)文,允許公務(wù)員下海經(jīng)商創(chuàng)業(yè),三年留編不影響晉升。
甚至,像浙江金華,事業(yè)單位公開(kāi)社招公務(wù)員,不需要公考也不用筆試,部分崗位年薪很高,稅后可達(dá)80萬(wàn),但崗位實(shí)行績(jī)效考核,沒(méi)完成KPI會(huì)被解雇。
不過(guò),除了上面這些,對(duì)公務(wù)員影響最大的,可能還是“養(yǎng)老金并軌”。
用大家的話說(shuō),公務(wù)員的養(yǎng)老金要“縮水”了。
并軌后,網(wǎng)友們預(yù)估,體制內(nèi)人的養(yǎng)老金至少要縮水個(gè)20%、30%以上。
具體怎么縮,也給大家聊一聊。
并軌后,公務(wù)員養(yǎng)老金縮多少?
要弄懂并軌,首先還是得說(shuō)下雙軌制。
過(guò)去20多年,體制內(nèi)、外,交領(lǐng)養(yǎng)老金的方式是采用了兩套政策。
養(yǎng)老金繳納上:體制內(nèi)是根據(jù)職位、工資年限,直接按月發(fā)放退休金,自己不需要繳納一分錢(qián),全由國(guó)家財(cái)政撥款。而普通打工人自己要交工資的8%,企業(yè)交16%。
養(yǎng)老金領(lǐng)取上:體制內(nèi)的退休金可領(lǐng)工資的80%-90%,這個(gè)養(yǎng)老金替代率很高了。普通打工人的退休金只有工資的40%(沒(méi)有對(duì)比就沒(méi)有傷害)。
也就是說(shuō),假如在退休前工資為1萬(wàn)元,體制內(nèi)人員能拿八九千元養(yǎng)老金,而普通打工人,只能領(lǐng)四千多元。
差距太大,沒(méi)有公平可言。
于是2014年,開(kāi)始大張旗鼓搞“并軌”,機(jī)關(guān)單位也要像普通員工一樣交社保了,多交多得,少交少領(lǐng)。
不過(guò),政策正式落地,也并非“一刀切”。
國(guó)家也是根據(jù)退休時(shí)間,實(shí)行了“老人老辦法、中人中辦發(fā)法、新人新辦法”。
老人老辦法是,2014年以前退休的,還是按80%、90%的比例來(lái)領(lǐng)退休金。
中人是2014年前參加工作,2014年后退休的,按保低限高的原則,老辦法領(lǐng)錢(qián)多,就按老辦法給。
但2014年后入職的體制內(nèi)人員,就比較慘,要像城鎮(zhèn)職工一樣,自己交養(yǎng)老金,多繳多得。
舉個(gè)例子,來(lái)看下兩種領(lǐng)法的差距:
老馬,假如2014年10月退休,假設(shè)他退休前工資是5000,那他的退休金按工資的90%領(lǐng),就是4500元,和退休前差距不大。
小馬2014年10月參加工作,離退休還有35年。
同樣假設(shè)社會(huì)平均工資和他的個(gè)人工資都是5000,并且未來(lái)幾十年不變,按照個(gè)人交8%,35年后,他的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)是1208元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1750元。
那小王退休后可領(lǐng)取的養(yǎng)老金,只有2958元。
養(yǎng)老金替代率從90%,直接降到了60%。
降的不是一點(diǎn)半點(diǎn)。
并軌后,普通人和公務(wù)員養(yǎng)老金一樣了?
并軌后,大家養(yǎng)老金計(jì)算公式一樣了,有人會(huì)問(wèn),那養(yǎng)老待遇一樣了嗎?
其實(shí)也不是。
雖然公式一致,但機(jī)關(guān)事業(yè)單位與企業(yè)職工代入的數(shù)不一樣:
給大家拎一下區(qū)別:
1、繳納基數(shù)不一樣:很多不規(guī)范的中小企業(yè),一般會(huì)按最低繳費(fèi)基數(shù)給員工交社保,但體制內(nèi)一般按真實(shí)工資水平繳,且繳納比例高;
2、繳納年限不一樣:對(duì)于“中人”,也就是2014年前參加工作的體制內(nèi)人,有“視同繳費(fèi)”一說(shuō)。舉個(gè)例子,假如你是2010年參加工作的,2014年默認(rèn)已經(jīng)交了4年社保。但普通員工,幾乎沒(méi)有“視同繳費(fèi)”一說(shuō)。
3、職業(yè)年金有無(wú):這一點(diǎn)影響最大。體制內(nèi)人的職業(yè)年金是強(qiáng)制交的,自己交一部分,單位交一部分。
相當(dāng)于退休后,可領(lǐng)兩份退休金,這樣一來(lái),養(yǎng)老替代率就能往70%夠一夠。
但普通職員,能交企業(yè)年金的很少,集中在央企。
4、繳納穩(wěn)定性不一樣:現(xiàn)在普通打工人,能不能安全渡過(guò)35歲、40歲的職場(chǎng)“大限”,都還不好說(shuō)。而體制內(nèi),職業(yè)的穩(wěn)定性肯定相對(duì)更好一些。
所以,即便“并軌”,趕著趟兒往體制內(nèi)擠的年輕人,也不在少數(shù)。
給大家看一組數(shù)據(jù),2021年清華大學(xué)公布的3669名畢業(yè)生就業(yè)情況:
其中,選擇黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)的占比分別為15.8%、30.3、23.8%。差不多70%的畢業(yè)生擠進(jìn)了體制內(nèi)。
不過(guò),即便這樣,普通打工人也別慌。
手動(dòng)提高養(yǎng)老金替代率,也有“小技巧”。
1、如果想要盡可能劃算,按最低基數(shù)繳納社保最佳。
這個(gè)方法,只針對(duì)選擇靈活就業(yè)群體。
比如說(shuō),你之前已經(jīng)交了10年職工社保。離拿到退休金,還差5年,打算自己按靈活就業(yè)身份繳滿(mǎn)社保。
那這個(gè)時(shí)候,就按最低基數(shù)去繳,是最劃算的。從養(yǎng)老金替代率上來(lái)看,收益最大。
如果是一直交職工社保的朋友,那盡量多繳多得。
2、盡可能在大城市退休。
這一點(diǎn)好理解。
因?yàn)轲B(yǎng)老金計(jì)算公式中,有一個(gè)很重要的因素是“退休當(dāng)?shù)厝ツ暝缕骄べY
”,這個(gè)數(shù)越高,領(lǐng)取的退休金越多。
怎么判斷退休城市?
舉個(gè)例子,老王是湖南人,在北京打工,想按北京待遇領(lǐng)養(yǎng)老金。
那么必須最后退休的公司是在北京,并在北京繳納社保養(yǎng)老金時(shí)間一定要10年以上;
如果在北京不滿(mǎn)10年,我們?cè)偻险依U滿(mǎn)10年的城市。比如老王在南京交了10年社保,就按南京的退休待遇算。
如果發(fā)現(xiàn)沒(méi)有繳滿(mǎn)10年的城市,那么最后按戶(hù)籍所在地湖南辦理退休。
某人社局也舉了例子,大家可以參考一下。
(提醒一下,圖片比較小可以點(diǎn)開(kāi)放大看)
3、可以補(bǔ)充個(gè)養(yǎng)和商業(yè)養(yǎng)老金
也就是圖中的第三支柱,可以看到目前這個(gè)占比不高,僅1.73%。(數(shù)據(jù)源截至2021年)
但結(jié)合產(chǎn)品來(lái)看,商業(yè)養(yǎng)老金是提升養(yǎng)老金替代率,有效且穩(wěn)定的方法。
比過(guò)去“以房、股養(yǎng)老”、“存錢(qián)養(yǎng)老”,在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,相對(duì)靠譜些。
拿一個(gè)產(chǎn)品舉個(gè)例子:某40歲王女士,每年交5萬(wàn),分10年交買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品。
到她55歲退休時(shí),這個(gè)“養(yǎng)老罐”變成了69.98W,已超已交保費(fèi);
她退休后,每年拿出2.4W,用來(lái)補(bǔ)充生活開(kāi)銷(xiāo);
(假如王女士退休前工資一萬(wàn),退休金可領(lǐng)4千,加上商業(yè)養(yǎng)老金2千,可到6千,養(yǎng)老金替代率直接從40%,提到了60%)
另外,55歲退休后,她可以每隔1年安排一次長(zhǎng)途旅游,預(yù)算4萬(wàn)左右。
等到70歲玩不動(dòng)了,在家安心養(yǎng)老,提高每個(gè)月的生活費(fèi)補(bǔ)充到3000,一直到80歲,賬戶(hù)里還有28萬(wàn)。
這樣看來(lái),普通打工人的養(yǎng)老金,也可以不賴(lài)。
希望大家都能,越老越有錢(qián)!